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債務整理とは、債務が支払えなくなった際に、借金を整理し、返済を可能な限り円滑に行うための手続きを指します。債務整理は主に自己破産、個人再生、任意整理、過払い金請求の4つの方法があります。
自己破産とは、借金の返済が全く不可能になった場合に、法律の力を借りて全ての債務を免除する手段です。これにより、借金そのものを無くすことが可能ですが、ブラックリストに載るなどの重大な結果を招く可能性があります。
個人再生は、借金の一部を減額し、残りを分割払いで返済する方法です。借金返済に困っているが、自己破産までの重大な手続きを避けたい人に適しています。
任意整理は、債務者と債権者が直接交渉し、返済計画を立てる方法です。借金全額を返済する目的で行いますが、返済条件を変更することで返済を楽にすることが可能です。
過払い金請求は、過去に返済した金利などが法律上の上限を超えていた場合、その差額を請求する手続きです。これにより、返済すべき借金額が減ることがあります。
債務整理は専門的な知識を必要とするため、法テラスや弁護士、司法書士などの専門家の助けを借りることが一般的です。法テラスは法的な手続きをサポートする公的機関で、弁護士や司法書士は個別のケースに対して具体的なアドバイスや代理行為を行います。
借金は生活を維持するために必要な場合がありますが、金利が高いクレジットカードやローンを利用すると、返済が困難になることがあります。特に貸金業者の貸出利率は法律で制限されており、令和5年（2023年）から令和8年（2026年）までは年3％が上限とされています1。しかし、無理な返済計画を組むと、生活が苦しくなるだけでなく、返済不能に陥る可能性があります。
債務整理は借金問題の解決策である一方で、自己破産を選択した場合は信用情報機関に登録され、一定期間新たな借入れが難しくなります。また、任意整理や個人再生を選んだ場合でも、金融機関との取引に影響が出る可能性があります。
債務整理を選ぶ際は、自身の収入や資産、借金の総額などを考慮に入れ、最も適した方法を選択する必要があります。法テラスや弁護士、司法書士などの専門家と相談し、自身の状況に最適な解決策を見つけることが重要です。
借金問題は個々の生活状況や借金の状況により、その対処法も様々です。債務整理はその一つの手段であり、自己破産、個人再生、任意整理、過払い金請求といった方法が存在します。しかし、これらの手続きは専門的な知識を必要とするため、法テラスや弁護士、司法書士などの専門家の助けを借りることが望ましいです。また、債務整理を選択する際は、その後の生活に影響を与えることを理解し、慎重に進めることが必要です。
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